میں آپ کو ایک مسئلے کے بارے میں بتاتا ہوں۔ یہ آپ کو اس بارے میں بہتر محسوس کر سکتا ہے کہ آپ اپنے پیسوں کے ساتھ کیا کرتے ہیں، اور
دوسرے لوگ ان کے ساتھ کیا کرتے ہیں اس کے
بارے میں کم فیصلہ کن۔
لوگ پیسوں سے کچھ
پاگل کام کرتے ہیں۔ لیکن کوئی بھی پاگل نہیں ہے.
یہاں بات یہ ہے: مختلف نسلوں سے تعلق رکھنے والے لوگ، جن کی
پرورش مختلف والدین نے کی ہے جنہوں
نے مختلف آمدنی حاصل کی اور مختلف اقدار کے حامل تھے ، دنیا کے مختلف حصوں میں، مختلف معیشتوں میں
پیدا ہوئے، مختلف مراعات اور قسمت کے مختلف
درجوں کے ساتھ مختلف ملازمتوں کی منڈیوں کا تجربہ کرتے ہیں، بہت مختلف سبق سیکھتے ہیں۔
دنیا
کس طرح کام کرتی ہے اس کے بارے میں ہر
ایک کا اپنا منفرد تجربہ ہے۔ اور جو کچھ آپ نے تجربہ کیا ہے وہ اس سے زیادہ مجبور کرنے والا ہے جو آپ سیکنڈ ہینڈ سیکھتے ہیں۔ تو ہم
سب - آپ، میں، ہر کوئی- زندگی سے
گزرتے ہیں جو اس بارے میں خیالات کے ایک مجموعے پر لنگر انداز ہوتے ہیں کہ پیسہ کس
طرح کام کرتا ہے جو ہر شخص
میں بے دریغ مختلف ہوتا ہے ۔ جو
چیز آپ کو پاگل لگتی ہے وہ میرے لئے سمجھ
میں آ سکتی ہے ۔
جو
شخص غربت میں پلا بڑھا
ہے وہ خطرے اور انعام کے بارے میں ان
طریقوں سے سوچتا ہے کہ اگر اس نے کوشش کی تو ایک امیر بینکر کا بچہ سمجھ نہیں
سکتا۔
وہ شخص جو اس وقت
بڑا ہوا جب افراط زر زیادہ تھا اس
نے کچھ ایسا تجربہ کیا جو مستحکم قیمتوں
کے ساتھ بڑا ہوا تھا اسے کبھی نہیں کرنا پڑا۔
اسٹاک بروکر جس نے گریٹ ڈپریشن کے دوران سب کچھ کھو
دیا تھا اس نے کچھ ایسا تجربہ کیا جس کا ٹیک ورکر ١٩٩٠ کی دہائی کے اواخر کی شان میں سوچ بھی نہیں سکتا۔
آسٹریلوی جس نے ٣٠ سالوں میں کساد نہیں دیکھی ہے اس
نے ایسی چیز کا تجربہ کیا ہے جو کبھی کسی امریکی نے نہیں دیکھی ہے۔۔
تم پیسے کے بارے میں چیزیں جانتے ہیں کہ میں نہیں جانتا،
اور اس کے برعکس. آپ زندگی سے مختلف
عقائد، اہداف اور پیشن گوئیوں کے
ساتھ گزرتے ہیں، جتنا میں کرتا ہوں۔ اس کی وجہ یہ
نہیں ہے کہ ہم میں سے ایک دوسرے سے زیادہ ہوشیار ہے، یا اس کے
پاس بہتر معلومات ہیں۔ اس کی وجہ
یہ ہے کہ ہم نے مختلف اور یکساں طور پر پرجوش تجربات سے مختلف زندگیاں تشکیل دی ہیں۔
پیسے کے ساتھ آپ کے ذاتی تجربات شاید دنیا میں جو کچھ ہوا ہے اس کا 0.00000001٪ بناتے ہیں،
لیکن شاید 80٪ آپ کے خیال میں دنیا کس طرح کام کرتی ہے۔ تو اتنے ہی ہوشیار لوگ اس بارے میں اختلاف کر سکتے ہیں کہ کساد بازاری کیسے اور کیوں ہوتی ہے، آپ کو اپنا
پیسہ کیسے لگانا چاہئے، آپ کو کیا ترجیح
دینی چاہئے، آپ کو کتنا خطرہ اٹھانا
چاہئے، وغیرہ وغیرہ۔
1930
کی دہائی میں امریکہ پر اپنی کتاب
میں فریڈرک لیوس ایلن نے لکھا کہ گریٹ ڈپریشن نے "لاکھوں امریکیوں کو
نشان زد کیا— باطنی طور پر
—ان کی باقی زندگی کے لئے." لیکن تجربات
کی ایک رینج تھی. پچیس سال بعد جب وہ صدر جان ایف کا انتخاب لڑ رہے تھے ۔
کینیڈی سے ایک صحافی نے پوچھا کہ انہیں ڈپریشن سے کیا یاد ہے۔
انہوں نے تبصرہ کیا:
مجھے
ڈپریشن کا کوئی براہ راست علم نہیں
ہے۔ میرے خاندان کے پاس دنیا کی عظیم قسمت
وں میں سے ایک تھی اور اس کی قیمت اس وقت پہلے
سے کہیں زیادہ تھی ۔ ہمارے پاس بڑے
گھر تھے، نوکر زیادہ تھے ، ہم زیادہ سفر
کرتے تھے۔ صرف ایک چیز کے بارے میں جو میں نے براہ راست دیکھی وہ یہ تھی کہ جب
میرے والد نے کچھ اضافی باغبانوں کی
خدمات حاصل کیں تاکہ وہ انہیں ملازمت دے سکیں تاکہ وہ کھا سکیں۔ میں
نے واقعی ڈپریشن کے بارے میں اس وقت تک نہیں سیکھا جب تک میں نے ہارورڈ میں اس کے بارے میں نہیں
پڑھا۔
١٩٦٠ کے انتخابات میں یہ ایک بڑا نکتہ
تھا۔ لوگوں نے سوچا کہ کیا کسی ایسے شخص کو ای سیاوایناوایموائی کا
انچارج کیسے لگایا جا سکتا ہے جس کو
پچھلی نسل کی سب سے بڑی معاشی کہانی کی سمجھ نہیں ہے؟ میں ایک ایس نہیں ہوں، میںاین ایماےوائی
ڈبلیواےوائیایس، اوویایآرسیاوایمای او اینایلوائی بیوائی جےایفکے تجربے میں دوسری
جنگ عظیم . یہ پچھلی نسل کا دوسرا سب سے وسیع جذباتی تجربہ تھا
،
اور کچھ اس کے بنیادی
مخالف، ہوبرٹ ہمفری، نہیں تھا.
ہمارے لئے چیلنج یہ ہے کہ مطالعہ یا کھلی ذہنیت
کی کوئی بھی مقدار حقیقی طور پر خوف اور غیر یقینی صورتحال کی طاقت کو دوبارہ
تخلیق نہیں کر سکتی۔
میں اس بارے میں
پڑھ سکتا ہوں کہ گریٹ ڈپریشن
کے دوران سب کچھ کھونا کیسا تھا۔
لیکن میرے پاس ان لوگوں کے جذباتی داغ نہیں ہیں جنہوں نے واقعی اس کا تجربہ کیا۔ اور جو شخص اس کے ذریعے
زندہ رہا وہ سمجھ نہیں سکتا
کہ مجھ جیسا کوئی شخص اسٹاک کے مالک ہونے
جیسی چیزوں کے بارے میں کیوں مطمئن
ہوسکتا ہے۔ ہم دنیا کو ایک مختلف عینک سے دیکھتے ہیں۔
اسپریڈ شیٹس
اسٹاک مارکیٹ میں بڑی کمی کی تاریخی فریکوئنسی کا نمونہ پیش کر سکتی ہیں۔ لیکن وہ گھر آنے، آپ کے بچوں کو دیکھنے
اور سوچنے کے احساس کا نمونہ نہیں بنا سکتے
کہ کیا آپ نے کوئی غلطی کی ہے
جو ان کی
زندگی وں پر اثر انداز ہوگی۔ تاریخ
کا مطالعہ کرنے سے آپ کو ایسا محسوس ہوتا
ہے جیسے آپ کچھ سمجھتے ہیں۔ لیکن جب تک آپ اس کے ذریعے زندگی گزار چکے ہیں اور ذاتی طور پر اس کے نتائج محسوس نہیں
کرتے، آپ اسے اتنا نہیں سمجھ سکتے کہ آپ اپنا طرز عمل تبدیل کر سکیں۔
ہم سب کو لگتا ہے کہ ہم جانتے ہیں کہ دنیا کس طرح کام کرتی ہے۔ لیکن ہم سب نے
صرف اس کے ایک چھوٹے سے سلیور کا
تجربہ کیا ہے۔
جیسا کہ سرمایہ کار مائیکل بیٹنک کہتے ہیں، "کچھ
اسباق کو سمجھنے سے پہلے ان
کا تجربہ کرنا ہوگا ۔
ہم سب مختلف طریقوں سے اس سچائی کا شکار
ہیں۔
 |
2006 میں
نیشنل بیورو آف اکنامک ریسرچ کے
ماہرین معاشیات الریکے مالمینڈیر اور سٹیفن ناگل نے صارفین کے
مالیات کے سروے کے 50 سال تک
کھدائی کی۔ امریکی اپنے پیسوں سے کرتے ہیں۔ª
اصولی طور پر
لوگوں کو اپنے اہداف اور سرمایہ
کاری کے اختیارات کی خصوصیات کی بنیاد پر سرمایہ کاری کے فیصلے کرنے
چاہئیں
اس وقت ان کے لئے دستیاب ہے. لیکن لوگ ایسا نہیں کرتے۔
ماہرین معاشیات نے پایا کہ لوگوں کے زندگی بھر کے سرمایہ
کاری کے فیصلے ان سرمایہ کاروں کو اپنی نسل
میں ہونے والے تجربات پر بہت زیادہ لنگر انداز ہوتے ہیں - خاص طور پر اپنی بالغ زندگی کے اوائل میں تجربات۔
اگر آپ اس
وقت بڑے ہوئے جب افراط زر
زیادہ تھا، تو آپ نے اپنے پیسے کا کم
سرمایہ بعد کی زندگی میں بانڈز میں
ان لوگوں کے مقابلے میں لگایا جو اس وقت
بڑے ہوئے جب افراط زر کم تھا۔ اگر آپ
بڑے ہوئے جب اسٹاک مارکیٹ مضبوط تھی، تو آپ نے اپنے پیسے کا زیادہ سرمایہ بعد کی
زندگی میں اسٹاک میں ان
لوگوں کے مقابلے میں لگایا جو بڑے ہوئے
تھے جب اسٹاک کمزور تھے.
ماہرین معاشیات نے لکھا: "ہمارے نتائج سے پتہ چلتا
ہے کہ انفرادی سرمایہ کاروں کی خطرہ برداشت کرنے کی آمادگی کا انحصار ذاتی تاریخ
پر ہے۔
ایناوٹی میںاینٹیای ایل آئیجیای اینسیای، اوآر
ایڈوسیاےٹیآئیاواین، اوآر ایساوپی ایچآئیایس ٹیآئیسیاےٹیآئیاواین . آپ کب اور کہاں پیدا ہوئے تھے اس
کی قسمت جے یو ایس ٹیایچ ای دوایمبی قسمت۔
فنانشل ٹائمز نے 2019 میں مشہور بانڈ منیجر بل گروس
کا انٹرویو لیا تھا۔ اس
ٹکڑے میں کہا گیا ہے کہ
"گروس تسلیم کرتا ہے کہ اگر وہ ایک
دہائی پہلے یا اس کے بعد پیدا ہوتا تو
شاید وہ آج وہاں نہ ہوتا جہاں وہ
ہے"۔ گروس کا کیریئر شرح سود میں
نسلی کمی کے ساتھ تقریبا مکمل طور پر ملا جس نے بانڈ کی قیمتوں کو ایک ٹیل ونڈ دیا۔ اس طرح کی چیز صرف
آپ کے سامنے آنے کے مواقع کو متاثر نہیں کرتی ؛ یہ
اس بات کو متاثر کرتا ہے کہ جب آپ
کو ان مواقع کے بارے میں آپ سوچتے
ہیں تو وہ آپ کے سامنے پیش کیے جاتے
ہیں۔ گروس کے مطابق بانڈز دولت پیدا کرنے
والی مشینیں تھیں۔ اس کے والد کی نسل کے لئے، جو زیادہ افراط زر کے ساتھ
پرورش پائی اور برداشت کی، وہ دولت جلانے والوں کے طور پر دیکھا جا سکتا ہے.
لوگوں نے
پیسے کا تجربہ کیسے کیا ہے اس میں فرق کم
نہیں ہے، یہاں تک کہ ان لوگوں میں
بھی جو آپ سوچ سکتے ہیں کہ بہت ملتے جلتے ہیں۔
اسٹاک لے لو. اگر آپ 1970 میں پیدا ہوئے تھے، ایس پی 500
میں تقریبا 10 گنا اضافہ ہوا، افراط زر کے لئے ایڈجسٹ، آپ کی نوعمری اور 20 کی
دہائی کے دوران. یہ ایک حیرت انگیز واپسی ہے. اگر آپ 1950 میں پیدا ہوئے تھے،
مارکیٹ لفظی آپ کی نوعمری میں کہیں نہیں
گیا اور 20 کی دہائی میں افراط زر کے لئے
ایڈجسٹ. لوگوں کے دو
گروپ، جو اپنے پیدائشی سال کے موقع
سے الگ ہو جاتے ہیں، اسٹاک مارکیٹ کے کام
کرنے کے طریقہ کار کے بارے میں بالکل مختلف نقطہ نظر کے ساتھ زندگی سے گزرتے ہیں :
 |
یا افراط زر. اگر
آپ 1960 کی دہائی میں امریکہ میں پیدا ہوئے تھے، تو آپ کی نوعمری اور 20 کی دہائی کے دوران افراط زر- آپ کے نوجوان، قابل تاثر سال جب آپ معیشت کے کام کرنے کے بارے میں علم کی بنیاد تیار کر رہے
ہوتے ہیں- قیمتوں میں تین گنا سے زیادہ
اضافہ بھیج دیا ۔ یہ بہت کچھ ہے. آپ کو
گیس لائنیں یاد ہیں اور تنخواہیں مل رہی ہیں جو ان سے پہلے کے
مقابلے میں نمایاں طور پر کم پھیلی
ہوئی ہیں۔ لیکن اگر
آپ 1990 میں پیدا
ہوئے تھے، افراط زر آپ کی پوری زندگی کے لئے اتنا کم رہا ہے کہ شاید
یہ آپ کے ذہن میں کبھی نہیں آیا ہے .
 |
نومبر 2009 میں امریکہ کی ملک گیر بے
روزگاری تقریبا 10 فیصد تھی۔ لیکن
ہائی اسکول ڈپلومہ کے بغیر 16
سے 19 سال کی عمر کے
افریقی امریکی مردوں کی بے روزگاری
کی شرح 49 فیصد تھی۔
کالج
کی ڈگری کے ساتھ 45 سال سے زیادہ عمر کی کاکیشین خواتین کے لئے ، یہ 4٪ تھا.
دوسری جنگ عظیم
کے دوران جرمنی اور جاپان کی مقامی اسٹاک
مارکیٹوں کا صفایا کر دیا گیا۔ پورے علاقوں پر بمباری کی گئی۔ جنگ
کے اختتام پر جرمن فارموں نے صرف اتنی خوراک تیار کی کہ ملک کے
شہریوں کو ایک دن میں 1000 کیلوری فراہم کی جا سکے۔
اس کا موازنہ
امریکہ سے کریں جہاں اسٹاک مارکیٹ سے زیادہ
1941 سے 1945 کے آخر تک دوگنا ہو
گیا اور معیشت تقریبا دو دہائیوں میں سب سے مضبوط تھی۔
کسی
کو بھی یہ توقع نہیں کرنی چاہئے کہ
ان گروپوں کے ارکان افراط زر کے
بارے میں ایک ہی بات سوچتے ہوئے اپنی باقی زندگی سے گزریں
گے۔ یا اسٹاک مارکیٹ.
یا بے روزگاری. یا عام طور پر
پیسہ.
کسی
کو بھی یہ توقع نہیں کرنی چاہئے کہ
وہ مالی معلومات کا اسی طرح جواب
دیں گے۔ کسی کو یہ فرض نہیں کرنا چاہئے کہ وہ
انہی مراعات سے متاثر ہیں۔
کسی
کو بھی ان سے مشورہ کے انہی ذرائع پر بھروسہ کرنے کی توقع نہیں کرنی چاہئے۔
کسی
کو بھی یہ توقع نہیں
کرنی چاہئے کہ وہ اس بات پر
متفق ہوں گے کہ کیا اہم ہے، اس کے قابل کیا ہے، آگے کیا ہونے کا امکان
ہے اور آگے بڑھنے کا بہترین راستہ
کیا ہے۔
پیسہ
کے بارے میں ان کا نقطہ نظر مختلف دنیاوں میں
تشکیل دیا گیا تھا۔ اور جب
ایسا ہوتا ہے تو پیسے کے
بارے میں ایک نظریہ جو لوگوں کا ایک گروپ مکروہ سمجھتا ہے دوسرے کے لئے کامل معنی رکھتا ہے ۔
چند
سال قبل نیویارک ٹائمز نے تائیوان کے بڑے
پیمانے پر الیکٹرانکس بنانے والی کمپنی فاکسکن کے کام کرنے کے حالات پر ایک کہانی کی تھی ۔
حالات اکثر ناروا ہوتے ہیں۔ قارئین
بجا طور پر پریشان تھے۔ لیکن اس کہانی کا ایک دلچسپ جواب ایک چینی کارکن کے
بھتیجے کی طرف سے آیا، جس نے تبصرہ سیکشن
میں لکھا:
میری خالہ نے کئی
سال تک کام کیا جسے امریکی "پسینے
کی دکانیں" کہتے ہیں۔ یہ مشکل کام
تھا. طویل گھنٹے، "چھوٹی" اجرت، "ناقص" کام کے حالات.
کیا آپ جانتے ہیں کہ میری خالہ نے ان فیکٹریوں میں سے ایک
میں کام کرنے سے پہلے کیا
کیا؟ وہ ایک طوائف تھی.
اس پرانے طرز زندگی کے مقابلے میں "پسینے کی
دکان" میں کام کرنے کا خیال میری
رائے میں ایک بہتری ہے۔ میں جانتا ہوں
کہ میری خالہ کو ایک برے سرمایہ
دار باس کے ذریعہ "استحصال"
کرنا پسند کیا جائے گا
اس
کے جسم
کا کئی مردوں کے ذریعہ پیسوں کے
عوض استحصال کرنے سے کچھ ڈالر۔
یہی وجہ ہے کہ میں بہت سے امریکیوں کی سوچ سے پریشان
ہوں۔ ہمارے پاس مغرب جیسے مواقع نہیں ہیں۔ ہمارا سرکاری
بنیادی ڈھانچہ مختلف ہے۔ ملک مختلف ہے۔ جی
ہاں، فیکٹری مشکل محنت ہے. کیا یہ
بہتر ہو سکتا ہے؟ جی ہاں، لیکن صرف جب آپ
اس طرح کا موازنہ امریکی ملازمتوں سے کرتے ہیں۔
میں نہیں جانتا کہ اس
سے کیا بنانا ہے۔ میرا ایک حصہ سختی سے بحث کرنا چاہتا ہے۔
میرا ایک حصہ سمجھنا چاہتا ہے
۔ لیکن زیادہ تر یہ اس بات کی ایک مثال ہے کہ کس طرح مختلف تجربات موضوعات کے
اندر بہت مختلف خیالات کا باعث بن سکتے ہیں
جو ایک فریق وجدانی طور پر سوچتا ہے کہ سیاہ اور سفید ہونا چاہئے۔
لوگ پیسے سے جو
بھی فیصلہ کرتے ہیں وہ اس وقت ان
کے پاس موجود معلومات لے کر اور اسے دنیا کے کام کرنے
کے اپنے منفرد ذہنی ماڈل میں لگا کر جائز
ہے ۔
ان لوگوں کو غلط معلومات دی جا سکتی ہیں۔ ان کے پاس نامکمل معلومات ہو سکتی ہیں۔ وہ ریاضی
میں برا ہو سکتا ہے. انہیں گلے سڑے مارکیٹنگ سے قائل کیا جاسکتا ہے۔ انہیں اندازہ نہیں ہو سکتا کہ وہ کیا کر رہے ہیں۔
وہ اپنے اعمال کے نتائج کا غلط
اندازہ لگا سکتے ہیں ۔ اوہ، وہ کبھی کر
سکتے ہیں.
لیکن ہر مالی فیصلہ جو کوئی شخص کرتا ہے، اس لمحے میں ان کے لئے معنی خیز ہوتا ہے اور ان
خانوں کی جانچ پڑتال کرتا ہے جن
کی انہیں جانچ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے ۔ وہ
اپنے آپ کو ایک کہانی سناتے ہیں کہ وہ کیا کر رہے ہیں اور وہ ایسا کیوں کر رہے ہیں، اور اس کہانی کو ان کے
اپنے منفرد تجربات نے تشکیل دیا
ہے۔
ایک سادہ
سی مثال لیں: لاٹری ٹکٹ۔
امریکی فلموں،
ویڈیو گیمز، موسیقی، کھیلوں کے مقابلوں اور کتابوں کے مشترکہ مقابلے ان
پر زیادہ خرچ کرتے ہیں ۔
اور انہیں کون خریدتا ہے؟ زیادہ تر غریب لوگ.
امریکہ میں
سب سے کم آمدنی والے گھرانے اوسط
اخرچ
لوٹو ٹکٹوں پر 412 ڈالر سالانہ، سب سے زیادہ آمدنی والے گروپوں میں شامل افراد کی تعداد سے چار گنا زیادہ ہے۔ چالیس فیصد
امریکی ہنگامی صورتحال میں 400
ڈالر لے کر نہیں آ سکتے۔ جس کا مطلب یہ ہے کہ: لاٹری ٹکٹ وں میں 400 ڈالر خریدنے والے مجموعی طور پر وہی لوگ ہیں
جو کہتے ہیں کہ وہ ہنگامی صورتحال
میں 400 ڈالر لے کر نہیں آ سکتے۔
وہ کسی چیز پر اپنے حفاظتی جال اڑا رہے ہیں جس میں لاکھوں میں سے ایک
کو بڑا مارنے کا امکان ہے۔
یہ مجھے پاگل لگتا ہے
. یہ شاید آپ کو بھی پاگل لگتا ہے.
لیکن میں سب سے کم آمدنی والے گروپ
میں نہیں ہوں۔ آپ کو بھی نہیں ہو سکتا
ہے. لہذا
ہم میں سے بہت سے لوگوں کے لئے کم آمدنی والے لاٹری ٹکٹ خریداروں
کے تحت الشعوری استدلال کو وجدانی طور پر
سمجھنا مشکل ہے۔
لیکن تھوڑا سا دباؤ ڈالیں، اور آپ
تصور کر سکتے ہیں کہ یہ کچھ اس طرح جا رہا ہے:
ہم تنخواہ سے تنخواہ تک رہتے ہیں اور بچت پہنچ سے باہر
لگتا ہے. بہت زیادہ اجرت کے ہمارے
امکانات پہنچ سے باہر نظر آتے ہیں
۔ ہم اچھی چھٹیوں، نئی کاروں،
ہیلتھ انشورنس، یا محفوظ محلے میں گھروں
کا متحمل نہیں ہو سکتے۔ ہم اپنے بچوں
کو کالج کے ذریعے کمزور قرض کے بغیر نہیں رکھ سکتے۔ آپ لوگ جو مالیات کی کتابیں پڑھتے ہیں ان میں
سے زیادہ تر کے پاس یا تو اب ہے، یا حاصل کرنے کا اچھا موقع ہے، ہم ایسا نہیں کرتے۔ لاٹری کا ٹکٹ خریدنا ہماری زندگی کا واحد وقت ہے جب ہم اچھی چیزیں
حاصل کرنے کا ایک ٹھوس خواب دیکھ سکتے ہیں
جو آپ کے پاس پہلے سے موجود ہے اور اسے معمولی سمجھ سکتے ہیں۔ ہم ایک خواب کی ادائیگی کر رہے ہیں، اور آپ کو
یہ سمجھ نہیں آ سکتا کیونکہ آپ
پہلے ہی ایک خواب جی رہے ہیں. یہی وجہ ہے
کہ ہم آپ سے زیادہ ٹکٹ خریدتے ہیں۔
آپ کو اس
استدلال سے متفق ہونے کی ضرورت نہیں
ہے۔ جب آپ ٹوٹ جاتے ہیں تو لوٹو ٹکٹ خریدنا اب بھی ایک برا خیال ہے۔
لیکن میں ایک طرح سے سمجھ سکتا
ہوں کہ لوٹو ٹکٹوں کی فروخت کیوں
برقرار رہتی ہے۔
اور یہ خیال—"آپ جو کچھ کر رہے ہیں وہ پاگل لگتا ہے
لیکن میں سمجھتا ہوں کہ آپ ایسا کیوں کر
رہے ہیں۔ — ہمارے بہت سے مالی
فیصلوں کی جڑ سے پردہ اٹھاتا ہے۔
بہت کم لوگ خالصتا ایک اسپریڈ شیٹ سے مالی فیصلے کرتے
ہیں۔ وہ انہیں کھانے کی میز پر، یا
کمپنی کی میٹنگ میں بناتے ہیں ۔ وہ
جگہیں جہاں ذاتی تاریخ، دنیا کے بارے میں
آپ کا اپنا منفرد نقطہ نظر، انا،
فخر، مارکیٹنگ اور عجیب و غریب مراعات ایک
ساتھ ایک بیانیے میں شامل ہیں جو آپ
کے لئے کام کرتا ہے۔
 |
ایک اور اہم نکتہ جو یہ
وضاحت کرنے میں مدد کرتا ہے
کہ پیسے کے فیصلے اتنے مشکل کیوں ہیں، اور اتنی
بدسلوکی کیوں ہے، یہ تسلیم کرنا ہے کہ یہ موضوع کتنا نیا ہے۔
پیسہ ایک طویل عرصے سے ہے۔ خیال کیا جاتا ہے کہ لیڈیا کے بادشاہ الیاٹس جو اب ترکی کا حصہ ہیں، نے 600 قبل مسیح میں پہلی سرکاری کرنسی بنائی تھی۔ لیکن پیسے کے فیصلوں کی جدید بنیاد یعنی بچت اور سرمایہ کاری ان تصورات
کے گرد مبنی ہے جو عملی طور پر نوزائیدہ بچے ہیں۔
ریٹائرمنٹ لے لو.
2018 کے اختتام پر 27 ٹریلین
ڈالر تھے۔
امریکی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، اسے عام سرمایہ کار کی بچت اور سرمایہ کاری کے فیصلوں کا اہم
محرک بناتے ہیں ۔'
لیکن
ریٹائرمنٹ کا حقدار ہونے کا پورا تصور
زیادہ سے زیادہ دو نسلیں پرانی ہیں۔
دوسری جنگ
عظیم سے پہلے زیادہ تر امریکی
مرنے تک
کام کرتے تھے۔ یہ توقع اور
حقیقت تھی۔ 65 سال یا
اس سے زیادہ عمر کے مردوں کی
لیبر فورس کی شرکت کی شرح 1940
کی دہائی تک 50 فیصد سے زیادہ تھی:
سوشل سیکورٹی کا مقصد اسے تبدیل کرنا ہے۔ لیکن اس کے
ابتدائی فوائد مناسب پنشن کے
قریب کچھ بھی نہیں تھے۔ جب ایڈا مے فلر نے
1940 میں سوشل سیکورٹی کا پہلا
چیک کیش کیا تو یہ اس کے لیے تھا۔
22.54 ڈالر یا 416 ڈالر افراط زر کے لئے
ایڈجسٹ کیا گیا۔ یہ 1980 کی دہائی تک نہیں تھا
کہ ریٹائرہونے والوں کے لئے اوسط
سوشل سیکورٹی چیک افراط زر کے لئے ایڈجسٹ ماہانہ 1000 ڈالر سے تجاوز کر گیا تھا۔ مردم
شماری بیورو نے 1960 کی دہائی
کے اواخر تک 65 سال سے
زائد عمر کے ایک چوتھائی سے زیادہ امریکیوں کو
غربت میں زندگی گزارنے کے طور پر
درجہ بندی کی تھی۔
"ہر ایک کے پاس نجی پنشن ہوا کرتی تھی" کی طرز
پر ایک وسیع پیمانے پر یقین پایا
جاتا ہے۔ لیکن یہ بے دریغ مبالغہ آمیز ہے۔ ایمپلائی بینیفٹ ریسرچ انسٹی ٹیوٹ وضاحت کرتا
ہے: " 1975 میں 65 سال یا اس سے زیادہ عمر کے افراد میں سے صرف ایک چوتھائی کو
پنشن کی آمدنی ہوئی تھی۔ اس خوش قسمت اقلیت میں گھریلو آمدنی کا صرف 15 فیصد پنشن سے آیا
تھا ۔
نیویارک ٹائمز نے 1955 میں بڑھتی ہوئی خواہش کے بارے میں
لکھا تھا، لیکن ریٹائر ہونے میں مسلسل
نااہلی کا اظہار کرتے ہوئے لکھا تھا:
"ایک پرانی کہاوت کو دوبارہ بیان
کرنا: ہر کوئی ریٹائرمنٹ کے بارے میں بات کرتا ہے ، لیکن بظاہر بہت کم لوگ اس بارے میں کچھ کرتے
ہیں۔" ª
یہ 1980 کی
دہائی تک نہیں تھا کہ یہ
خیال جو ہر کوئی مستحق ہے، اور ہونا چاہئے تھا، ایک باوقار ریٹائرمنٹ نے
پکڑ لیا۔ اور اس کے
بعد سے اس باوقار ریٹائرمنٹ حاصل کرنے کا
طریقہ یہ توقع ہے کہ ہر کوئی بچت
کرے گا اور اپنا پیسہ لگائے گا۔
میں اس بات کا اعادہ کرتا ہوں کہ یہ خیال کتنا نیا
ہے: امریکی ریٹائرمنٹ کی ریڑھ کی ہڈی
کی بچت کی گاڑی 401(کے) 1978 تک موجود نہیں تھی۔ روتھ آئی آر اے ١٩٩٨ تک پیدا نہیں ہوا
تھا۔ اگر یہ ایک شخص ہوتا تو یہ بمشکل پینے کے لئے کافی بوڑھا ہوتا۔
یہ کسی کو حیران نہیں کرنا چاہئے کہ ہم میں سے بہت سے ریٹائرمنٹ کے لئے
بچت اور سرمایہ کاری کرنے میں برے
ہیں۔ ہم پاگل نہیں ہیں. ہم سب صرف نووارد ہیں.
یہی کالج کے لئے جاتا ہے. بیچلر کی ڈگری کے ساتھ 25 سال
سے زیادہ عمر کے امریکیوں کا حصہ
1940 میں 20 میں 1 سے کم سے بڑھ کر
2015 تک 4 میں 1 ہو گیا ہے۔⁷ اس وقت کے دوران کالج کی اوسط ٹیوشن افراط زر کے لئے چار گنا
سے زیادہ بڑھ گئی۔⁸ معاشرے کو اتنی تیزی سے
مارنے والی اتنی بڑی اور اتنی اہم
چیز وضاحت کرتی ہے مثال کے طور پر ، گزشتہ
20 سالوں میں بہت سے لوگوں نے طلبا
کے قرضوں
کے ساتھ ناقص فیصلے کیوں کیے ہیں۔
یہاں تک کہ سیکھنے کی کوشش کرنے کے
لئے کئی دہائیوں کا جمع تجربہ
نہیں ہے۔ ہم اسے ونگ کر رہے ہیں .
انڈیکس فنڈز کے لئے بھی ایسا ہی ہے ، جو 50 سال سے بھی کم پرانے ہیں۔ اور ہیج
فنڈز، جو پچھلے 25 سالوں تک شروع نہیں ہوئے تھے۔ یہاں تک کہ صارفین کے قرضوں یعنی رہن، کریڈٹ
کارڈ اور کار قرضوں کا وسیع پیمانے پر استعمال دوسری جنگ عظیم کے بعد تک شروع نہیں
ہوا جب جی آئی بل نے لاکھوں
امریکیوں کے لیے قرض لینا آسان بنا دیا۔
کتوں
کو 10,000 سال پہلے گھریلو بنایا گیا
تھا اور اب بھی وہ اپنے جنگلی آباؤ
اجداد کے کچھ طرز عمل برقرار رکھتے ہیں۔
پھر بھی ہم یہاں ہیں، کے ساتھ
جدید مالیاتی نظام میں 20 سے 50
سال کے تجربے کے درمیان، امید ہے کہ
مکمل طور پر مطابقت رکھتے ہیں۔
ایک
ایسے موضوع کے لئے جو جذبات بمقابلہ حقیقت
سے اتنا متاثر ہے، یہ ایک مسئلہ ہے۔ اور اس سے
یہ وضاحت کرنے میں مدد ملتی
ہے کہ ہم ہمیشہ وہ کیوں نہیں کرتے جو ہمیں پیسوں سے کرنا چاہئے۔
ہم سب پیسے کے
ساتھ پاگل چیزیں کرتے ہیں, کیونکہ ہم سب اس کھیل کے لئے نسبتا نئے ہیں اور جو آپ کو پاگل لگتا ہے میرے لئے سمجھ میں آ سکتا ہے
. لیکن کوئی بھی پاگل نہیں ہے- ہم سب اپنے اپنے منفرد تجربات کی بنیاد پر فیصلے کرتے ہیں جو ایک مقررہ لمحے میں
ہمارے لئے معنی خیز نظر آتے ہیں۔
اب میں آپ
کو ایک کہانی سناتا ہوں
کہ بل گیٹس کس طرح امیر ہوئے
